О некоторых вопросах взыскания просроченной задолженности по кредитному договору

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации в обязанности заёмщика по кредитному договору входит возврат кредитору полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование ею, а также предусмотренных кредитным договором иных платежей в порядке и сроки, предусмотренные таким договором.

Однако в жизни нередко возникают случаи, когда заёмщик в силу тех или иных причин не может вовремя внести платеж по кредиту.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

Статьей 14 указанного Федерального закона предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Указанное право возникает у кредитора если заёмщик не платит более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней. При этом в указанное количество дней просрочки входит общая(суммарная) сумма календарных дней в течение последних 180 дней.

Требование о досрочном погашении кредита направляется кредитором способом, предусмотренным договором. В требовании должен быть установлен разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Если заёмщик брал краткосрочный кредит менее чем на шестьдесят календарных дней, то кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора если просрочка платежей составила более чем десять календарных дней. В этом случае, в соответствующем требовании кредитора установленный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае неисполнения заемщиком требования кредитора в указанные сроки, кредитор вправе предъявить требования к должнику в судебном порядке.

При удовлетворении судом иска банка с должника как правило помимо оставшейся и просроченной задолженности, неустойки, взыскиваются также судебные расходы кредитора и уплаченная им государственная пошлина.

Зачастую, требования кредитора о взыскании долга рассматриваются в порядке приказного производства (глава 11 ГПК РФ) по результатам которого, мировым судьей выносится судебный приказ. При этом, требования кредитора в порядке приказного производства рассматриваются судьей единолично без вызова сторон в суд. Максимальная сумма долга, который можно взыскивать по судебному приказу — 500 тысяч рублей.

В связи с изложенным, должник нередко узнает о факте вынесения судебного приказа о принудительном взыскании задолженности по кредитному договору уже в ходе исполнительного производства от судебных приставов.

Лицо, в отношении которого вынесен судебный приказ, в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить в суд, его вынесший, возражения относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

В соответствии с требованиями гражданско-процессуального законодательства, судья должен в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылать его копию должнику. Если должник не получал судебный приказ по почте и узнал, например, о существовании такого приказа от судебного пристава, он может заявить в суд ходатайство о восстановлении срока на подачу возражений.

Соответственно, в случае если у потребителя имеются возражения относительно размера взыскиваемой суммы, или самого факта взыскания имеет смысл подать возражения на судебный приказ.

Отмена судебного приказа не лишает права банка на взыскание задолженности в порядке искового производства, однако, в таком случае, у должника появляется возможность возражать против размера предъявленной задолженности, просить суд об уменьшении неустойки, оспорить правомерность взимания комиссий и иных дополнительных платежей по кредиту, тем самым уменьшив сумму долга, ходатайствовать о рассрочке или отсрочке уплаты задолженности.